Los riñones, ese par de órganos que tiene todo cuerpo humano con forma de frijol, forman parte del sistema genitourinario siendo esenciales para el funcionamiento de nuestro cuerpo al facilitar la formación de la orina y la excreción de los productos de desecho del organismo. La función principal que desarrollan es filtrar la sangre para la eliminación de sustancias dañinas y toxinas que puedan perjudicar al resto del cuerpo. Para que nos hagamos una idea de la importancia que tienen, según fuentes de expertos, estos órganos llegan a filtrar hasta media taza de sangre al minuto.

Además, el aparto renal también se encarga de regular la concentración de electrolitos, como el potasio y el sodio en sangre e incluso, interviene en el control de la presión arterial, la producción de glóbulos rojos y en la eliminación de ácidos. Por todas estas razones, es importante cuidar y mantener la salud de los riñones, ya que al igual que el resto de órganos, éstos se exponen a presentar diversas enfermedades que comprometen a su funcionamiento y estructura. Algunos problemas más frecuentes de los riñones son: enfermedad renal poliquística, cálculos renales, enfermedad renal crónica, pielonefritis, hifronefrosis, cáncer…

Para evitar alteraciones y daños en nuestro nuestro sistema renal, debemos tener en cuenta los hábitos saludables que no sólo ayudarán a evitar dichos problemas, sino que también aportarán más vitalidad a estos órganos. A continuación te contamos algún hábito para que empieces a cuidar tus riñones:

• Haz ejercicio de forma periódica.
• Evita los medicamentos sin prescripción médica y las drogas.
• Limita la ingesta de alcohol.
• Bebe suficiente agua.
• Controla los niveles de colesterol y la presión arterial.
• Disminuye el consumo de sal.
• Come equilibrado.
• Regula los niveles de azúcar en sangre.
• Reduce los niveles de estrés.

Desde TuPólizaDeSalud, esperamos que de ahora en adelante, sepas valorar la función que cumplen los riñones en el día a día y sepas cuidar de ellos tal y como se merecen.

Lo que cubren los daños estéticos de un seguro de hogar son los gastos necesarios para restablecer la composición estética de los elementos dañados durante el siniestro cubierto por ésta, es decir, para hacer que recupere el aspecto anterior al siniestro.

Así, cuando sea imposible reemplazarlos por materiales o bienes idénticos a los existentes, se estipula que se utilizarán materiales que tengan una calidad similar. Por tanto el objetivo de la cobertura por daños estéticos es mantener el diseño o la imagen anterior al siniestro.

Volviendo al ejemplo inicial, al no tener incluida la cobertura por daños estéticos, la aseguradora únicamente está obligada a arreglar la parte que se ha visto afectada. En estas situaciones, gracias a esta cobertura, si al hacer la reparación no queda toda la superficie igualada o existe un contraste de color, deberán cambiar la totalidad de la superficie.

¿Por qué es importante tener en cuenta los daños estéticos?

Porque no tenemos que hacer frente al pago de la reparación completa cuando existe una póliza que nos lo cubre. En caso de tener un daño estético cubierto por el seguro de hogar la compañía deberá pagar hasta el límite establecido en la póliza.

Muchas veces el desconocimiento nos hace pagar servicios que están incluidos en nuestra póliza. ¡No queremos que tires tu dinero! Por ello, siempre recomendados tener un mediador que sepa como actuar ante un siniestro y sepa reclamar a la compañía de seguros la indemnización pertinente.

Indemnización por daños estéticos del seguro de hogar

La indemnización del seguro por daños estéticos debería pagarse siempre, independientemente de lo que el asegurado decida hacer con ese dinero. Algunas aseguradoras condicionan el pago de la indemnización a la supuesta obligación del asegurado de reparar el daño.

Es cierto que la ley establece que el asegurado no puede enriquecerse mediante una indemnización, pero si la cuantía de la indemnización no supera el coste de reparación del daño producido, la compañía no puede cuestionar los derechos del asegurado, que puede hacer con el dinero de la indemnización lo que quiera.

Limitaciones a tener en cuenta

1- Verifica que tu póliza incluye la cobertura de daños estéticos tanto para el contenido como para el continente. Esto es importante ya que, ante cualquier imprevisto que pueda ocurrir, estarás cubierto.

2- Es importante determinar la cuantía máxima que tienes contratada para asegurar que la indemnización será completa en caso de que la necesites, pues está limitada económicamente. Nosotros recomendamos que el límite máximo de indemnización varíe entre 1.500€ y 2.500€, aunque, como siempre, habrá que analizar cada caso de forma particular.

3- Como en cualquier tipo de póliza, es esencial saber qué está cubierto por la póliza y cuáles son las exclusiones para evitar todo tipo de sorpresas desagradables.

¿En qué casos no se puede aplicar la cobertura de daños estéticos?

Esta cobertura únicamente se aplica al asegurado, es decir, que en caso de que el daño estético lo ocasiones tú a un tercero, la cobertura no se le aplicará a ese tercero.

Tu seguro de hogar cubrirá los daños ocasionados a terceros aplicando la cobertura de responsabilidad civil. Pero la compañía solo está obligada a reparar la avería, no el daño estético que se derive de ella.

Cuando el daño es causado por un tercero

Cuando el siniestro es causado por un tercero, muchas veces nos encontramos con daños en que la cobertura de daño estético no cubre totalmente el coste de la reparación del problema.

Este hecho suele darse sobre todo cuando el siniestro afecta a muebles de cocina, donde los costes de reparación pueden ser más elevados.

En estos casos, lo normal es que la aseguradora no te informe de tu derecho a reclamar al causante el importe total de la reparación, debido a los convenios entre aseguradoras. En estos casos, tengas o no tengas la cobertura de daños estéticos, debes reclamar que el seguro de Responsabilidad Civil de la aseguradora del causante del daño, se haga cargo de la reparación del mismo.

En verano, uno de los sitios favoritos de los niños (y los no tan niños) es, sin duda alguna, la piscina. Con el calor sofocante típico de la época estival, buscar algún sitio en el que resguardarnos del sofoco y estar fresquitos se convierte en algo imperante, y para ello existen las piscinas. Sin embargo, el problema aparece cuando hay un exceso de cloro en el agua, dado que puede ser perjudicial para la salud de los niños. 

¿Qué es el cloro?

El cloro es un elemento químico que se utiliza para purificar el agua. Además, también interviene en la elaboración de sustancias desinfectantes, como son la lejía. El cloro «actúa por oxidación: convierte las moléculas orgánicas complejas en compuestos simples, que se evaporan en forma de gas.»

Cuando se aplica cloro en la piscina, lo que hace es que los elementos orgánicos como el sudor y la orina, y los elementos diversos como las bacterias, acaben evaporándose y el agua se mantenga «limpia».

Las piscinas suelen llevar entre 0,4 y 2 mg de cloro por litro, según las diferentes administraciones.

¿Qué efectos tiene el exceso de cloro?

Si la piscina contiene un nivel adecuado de cloro, tenemos asegurado que el agua mantendrá sus propiedades desinfectantes a lo largo del tiempo. No olvidemos que por las piscinas suelen pasar muchas personas y, además, están en contacto con agentes externos, por lo que puede contaminarse de una forma u otra.

El problema aparece cuando hay un exceso de cloro en las piscinas, ya que «puede generar irritaciones en los ojos, e incluso problemas respiratorios, sobre todo en niños y en ambientes cerrados como pueden ser las piscinas climatizadas y los spas», según el Ministerio de Sanidad.

Es decir, si encontramos una piscina con demasiado cloro, los efectos adversos que encontramos serán irritaciones en las mucosas (nariz y ojos), problemas respiratorios, ataques de tos, riesgo de sufrir daños en los dientes y sequedad en la piel (puede resecarla al tener un nivel de pH superior a la epidermis).

Por lo tanto, un niño que esté normalmente en piscinas con un alto nivel de cloro puede acabar desarrollando síntomas asmáticos.

Los niños, los grandes perjudicados con el exceso de cloro

Cuanto más pequeños son los niños (sobre todo si son menores de 6 años), más susceptibles serán al riesgo de sufrir asma. Obviamente, no es lo mismo que el niño se dé un chapuzón rápido a que se esté muchas horas en esa piscina. Hay otros factores que también influirán en la aparición de este problema, como es la cantidad de agua que traguen, la higiene personal que se requiera para entrar a la piscina o la temperatura del agua.

El origen del problema se sitúa en la cloramina: una sustancia generada por la mezcla de ácido hipocloroso (que aparece precisamente cuando se junta el cloro con el agua) con otros fluidos propios de la piscina, como son el sudor, la saliva y la orina. La cloramina afecta al epitelio pulmonar y acaba provocando síntomas asmáticos como tos, ahogo o pitos en el pecho, además de desarrollar asma en niños que ya tengan predisposición a padecer esta enfermedad.

Es por ello que las piscinas en las que suelan haber niños son las que presentan más riesgo: contra más pequeños, más nivel de orina en el agua y, por lo tanto, más perjudicial.

De un tiempo a esta parte se ha puesto muy de moda la contratación de la Garantía llamada “Todo Riesgo Accidental” (TRA) en las pólizas de hogar, sobre todo en aquellas modalidades dirigidas a la vivienda habitual pero, ¿sabemos realmente el alcance de esta garantía? Y más importante, ¿somos conocedores de las limitaciones en cuanto a la cobertura de la misma?

Si bien no hay una definición común para todas las aseguradoras de dicha garantía, podríamos resumir el Todo Riesgo Accidental como aquella garantía a través la cual “Se cubre la reparación o indemnización de los daños de carácter accidental sufridos por los bienes asegurados en póliza”

Una vez indicado lo anterior, lo primero que hay que tener presente es que, aunque amplia los supuestos de cobertura de daños sufridos por los bienes asegurados, no es un Todo Riesgo asimilable al de los automóviles, y que por el hecho de tener contratada esta cobertura no vamos a tener cubiertos todos los siniestros que podamos sufrir en la vivienda asegurada.

Como cualquier otra garantía de las pólizas de hogar, esta garantía también tiene sus exclusiones y limitaciones. Las exclusiones más comunes, que no únicas, serían las siguientes:

Los daños que no sean consecuencia de un hecho accidental, y por lo tanto súbito, imprevisible y no intencionado

Los daños derivados de uso o desgaste inherente al uso de dichos bienes,

Raspaduras, arañazos, desconchados, etc., que solo supongan un deterioro de la superficie o defectos estéticos de los bienes.

Los daños y bienes excluidos en el resto de garantías de la póliza.

De todas las exclusiones anteriores, cabe destacar la última. Si un daño o bien está excluido de forma expresa por otra garantía de la póliza, la contratación del Todo Riesgo Accidental NO le va a dar cobertura. Cabe por lo tanto entender el Todo Riesgo Accidental como una ampliación de supuestos cubiertos por el seguro, pero no como una eliminación de exclusiones del mismo.

Además de las exclusiones indicadas anteriormente, también cabe destacar que hay diferencias relevantes entre las distintas aseguradoras en cuanto al alcance y limitación de dicha garantía.

Franquicia en el todo riesgo accidental

En la mayoría de las compañías hay una franquicia de X euros que suele rondar entre 100€ y 150€. Es decir, que si tenemos una franquicia de 100€ y por un accidente, como por ejemplo, una lavadora destiñe y estropea toda la ropa de una colada, esto que es un hecho accidental, súbito, fortuito y ajeno a la voluntad del asegurado, y ocasiona unos daños valorados de 250€, que es la valoración que se le da a esa ropa que había en la lavadora. Bien, pues con esa franquicia de 100€ la compañía pagaría 150€ ya deducidos los 100€ restantes que corren a cargo del asegurado.

Hay otra modalidad en la que en vez de la franquicia, lo que se hace es excluir los daños inferiores a 100€. Así, si esos daños fueran por ejemplo de 99€ la compañía no abonaría nada en caso de siniestro. Y sin embargo si esos daños tuvieran un importe de 100€, la compañía pagaría todo, los 100€.

En definitiva es una garantía muy completa y complementaria para las personas que quieren sustos y que no les importa pagar un poco más pero a cambio tener una póliza de hogar más completa y segura.

La postura corporal es importante para la salud, el bienestar y la apariencia física. Esto es debido a que una posición corporal correcta favorece la digestión, la energía y la productividad, reduce el riesgo de lesiones y fortalece los músculos, entre otros aspectos.

¿Cómo mejorar la postura corporal?

Del mismo modo que tener una postura corporal correcta es muy beneficioso para la salud, contar con una mala postura corporal repercute directamente en nuestro bienestar. Por este motivo, es interesante conocer y poner en práctica algunos aspectos básicos para mejorar la postura corporal:

Observa tu postura. Presta atención a cómo te sientas, caminas o te detienes en diferentes situaciones. También puedes acudir a revisiones periódicas para que tu fisio del seguro de salud pueda revisar tu postura corporal.

Realiza ejercicio físico. La actividad física puede ayudar a mejorar la postura corporal, especialmente la práctica de yoga, natación o pilates. Asimismo, el ejercicio ayuda a mantener un peso saludable, evitando llegar a un peso demasiado alto que pueda debilitar los músculos abdominales, causar problemas de la pelvis y la columna vertebral y, en consecuencia, dañar tu postura.

No olvides estirar. Realiza estiramientos tanto antes como después de hacer ejercicio.

Utiliza zapatos cómodos. El calzado condiciona notablemente la forma de caminar y esto repercute en la presión ejercida sobre ciertos músculos relacionados con la postura corporal.

Camina erguido. Al caminar, mantén los hombros hacia atrás, la cabeza en alto y los pies hacia adelante.

Asegúrate de que las superficies de trabajo están a la altura correcta. Cada persona necesita que las superficies estén a una altura adecuada, desde la mesa de trabajo hasta la encimera de la cocina.

Correcta postura corporal

La postura corporal es la forma en la que se detiene o sostiene el cuerpo, tanto cuando está parado como cuando se encuentra en movimiento. Esto desencadena en dos tipos de postura corporal:

Postura corporal estática: abarca las posturas en la que se mantiene el cuerpo cuando está sentado, de pie o durmiendo.

Postura corporal dinámica: se refiere a cómo el cuerpo se sostiene al moverse: al caminar, correr o agacharse.

 El principal elemento condicionante de la posición corporal es la columna vertebral, la cual cuenta con tres curvas naturales: en el cuello, la parte media y la parte baja de la espalda. Una correcta postura corporal debería mantener estas tres curvas sin aumentarlas. La cabeza debe mantenerse erguida sobre los hombros, los cuales deben estar alineados con las caderas. La clave para tener una buena postura corporal es la alineación de la columna vertebral en relación con la cabeza, brazos y piernas. A pesar de esto, cada cuerpo humano presenta una postura corporal acorde con sus características físicas y las actividades que acostumbra a llevar a cabo. Por lo tanto, cada cuerpo debe tener la postura que sea funcional para él, sin generar lesiones. Siempre y cuando las curvas de la columna vertebral no se vean aumentadas o disminuidas a grandes parámetros.

Es muy importante mantener una buena postura corporal, debido a que la forma en la que se posiciona nuestro cuerpo a la hora de realizar actividades del día a día, es un gran condicionante del bienestar. Asimismo, es importante acudir eventualmente a tu profesional de fisioterapia para que te realice las revisiones pertinentes y puedas tomar las medidas oportunas para mejorar tu postura.

Posturas corporales en el trabajo

En muchas ocasiones se cree que cuando se trabaja sentado la espalda no sufre tanto, una creencia totalmente errónea. Muchas personas pasan demasiado tiempo sentadas en su puesto de trabajo y esto requiere de una serie de pautas y cuidados para garantizar una postura corporal correcta.

¿Cómo sentarse correctamente?

A continuación, se exponen una serie de pautas para sentarse correctamente:

-Cambia tu posición al estar sentado con frecuencia.

-Toma descansos frecuentes y da pequeños paseos alrededor de tu espacio de trabajo.

-De vez en cuando, estira tus músculos suavemente para ayudar a aliviar la tensión muscular.

-No cruces las piernas, mantén los pies en el suelo con los tobillos un poco más adelantados que las rodillas.

-Asegúrate de que tus pies tocan el suelo. Si eso no es posible, utiliza un reposapiés.

-Relaja los hombros de tal forma que no estén encorvados ni arqueados hacia atrás.

-Coloca los codos cerca del cuerpo, doblados entre 90 y 120 grados. -Asegúrate de que tu espalda tenga un buen apoyo y de que los muslos y caderas estén bien apoyados y paralelos al suelo.

¿Qué es una enfermedad preexistente?

Las enfermedades preexistentes son aquellas dolencias, discapacidad o patologías que padece actualmente o en el pasado, una persona con anterioridad a contratar su seguro. Estas enfermedades se deben comunicar obligatoriamente a la compañía de seguros para adaptar su protección.

No son enfermedades concretas, sino aquellas que ha experimentado una persona a lo largo de su vida y que han sido debidamente diagnosticadas por un profesional médico acreditado. Pueden seguir manifestando síntomas o pueden implicar una mayor predisposición a que se vuelva a reproducir en el futuro.

Es necesario comunicarlo a la compañía para que pueda tener una información exacta y verídica del estado de salud real del paciente. En ocasiones, esto implica un incremento en el precio de la prima, una limitación en el alcance de las coberturas del seguro médico o directamente la negativa a la contratación del seguro.

¿Cómo saber si una enfermedad es preexistente?

Antes de contratar tu seguro médico, la compañía realiza un cuestionario médico previo en el que se debe declarar si se ha padecido o padecen ciertas enfermedades como diabetes o asma, lesiones u operaciones quirúrgicas. Con toda esta información, las compañías valoran el riesgo de cubrir a una determinada persona y decide si la acepta, rechaza o excluye ciertas coberturas del seguro.

¿Puedo contratar un seguro médico si tengo una enfermedad?

Son los seguros médicos los que deben valorar la viabilidad de un asegurado, ya que conlleva grandes gastos. El cuestionario de salud se realiza a la hora de contratar un seguro de salud completo y suele incluir preguntas sobre peso y altura, enfermedades e ingresos hospitalarios, hábitos como fumar y beber, etc.

Si lo que deseas un seguro básico, no tendrás que realizarlo. Estas son algunas de las coberturas de los seguros básicos:

Medicina general y enfermería.

Especialistas como oncólogos, neurólogos, ginecólogos, urólogos, endocrinos, psiquiatras, traumatólogos, etc.

Pruebas de diagnóstico: analíticas, radiografías, ecografías, etc.

Pruebas de alto diagnóstico como endoscopias, resonancias magnéticas, TACS, Holter, pruebas genéticas, etc.

Si no estas dudando de que seguro de salud te conviene o necesitas, no dudes en ponerte en contacto con nosotros, estaremos encantados de asesorarte en lo que necesites.

Si estás pensando en contratar un seguro de salud te recomendamos que analices las necesidades y usos que le darás a tu seguro, compares los precios de los seguros y hables con nuestros agentes para que te recomienden el mejor seguro para ti.

¿Qué es el reembolso de los gastos en el seguro de salud?

El reembolso en los seguros es la devolución de un porcentaje de los gastos médicos cuando se realizan en centros no concertados, es decir, fuera del cuadro médico de las compañías.

Si tienes un especialista de confianza al que quieres acudir, pero no está disponible en ese cuadro médico; te reembolsarían un porcentaje en función de la modalidad contratada.

Los seguros con opción a reembolso de gastos para particulares suelen ser desde 150.000 hasta 1.000.000€ y también entrarían los gastos realizados en el extranjero devolviéndote un X% de los gastos realizados.

¿Cómo puedo solicitar el reembolso en mi compañía?

En caso de acudir a un centro o especialista fuera del cuadro médico y tener un seguro de salud con reembolso, podrás solicitarlo rellenando con tus datos un impreso. En él, se solicitará la cuenta bancaria donde quieren el ingreso y se deberá aportar las facturas originales del acto médico realizado. Puedes conseguir el impreso en la web o en cualquier oficina física de la aseguradora, aunque ya con las tecnologías también podrás hacerlo a través de tu área del cliente en la página web o por la app de la compañía aseguradora.

Requisitos para contratar productos con opción a reembolso

La contratación de seguros con reembolso tiene ciertas condiciones como por ejemplo ser menor de 64 años.

En cualquier caso, contar con un seguro médico es muy beneficioso. Te recomendamos comparar las diferentes coberturas y características de cada uno y dejarte asesorar por nuestros equipo.

Este fin de semana podría llegar la primera ola de calor del verano, está previsto que en algunas áreas de nuestro país las temperaturas subirán en los próximos días hasta los 40 grados. Hemos reunido una serie de consejos para que puedas sobrellevar esta ola de calor y las próximas que se produzcan durante el verano:

1- Beber agua y líquidos con frecuencia, aunque no se sienta sed y con independencia de la actividad física que se realice

2- Evitar las bebidas con cafeína, alcohol o muy azucaradas, ya que pueden favorecer a la deshidratación

3- Prestar especial atención a bebés y niños y niñas pequeñas, embarazadas o madres lactantes, así como personas mayores o con enfermedades que puedan agravarse con el calor

4- Permanecer el mayor tiempo posible en lugares frescos, a la sombra o climatizados, y refrescarse cada vez que se necesite

5- Reducir la actividad física y evitar realizar deportes al aire libre en las horas centrales del día

6- Usar ropa ligera, holgada y que deje transpirar

7- Nunca dejar a ninguna persona en un vehículo estacionado y cerrado

8- Consultar a su profesional sanitario ante síntomas que se prolonguen más de una hora y que puedan estar relacionados con las altas temperaturas

9- Mantener sus medicinas en un lugar fresco; el calor puede alterar su composición y sus efectos

10- Hacer comidas ligeras que ayuden a reponer las sales perdidas por el sudor.

Las enfermedades o síndromes relacionados con el calor se producen a causa del elevado calor ambiental y de la pérdida de la capacidad de regular la temperatura corporal. La forma más leve de lesión por calor son los calambres musculares intermitentes en las extremidades y abdomen, que aparecen sobre todo cuando se realiza ejercicio o una actividad física intensa en la que se suda mucho. Se aliviarán tomando zumos ligeros, soluciones salinas o bebidas isotónicas para deportistas. Las enfermedades más graves son el agotamiento por calor y el golpe de calor.

En el artículo anterior hablamos sobre los tipos de seguros de vida pero me deje para el final el seguro de vida ahorro para explicároslo mas detenidamente.

Los seguros de vida ahorro no están enfocados a la muerte, como los de vida riesgo, si no que tienen como objetivo aportar un ahorro futuro al asegurado, aunque también cubren el fallecimiento del titular, se consideran una mejora de los planes de pensiones. Por ejemplo, en estos seguros beneficiario y asegurado pueden ser la misma persona.

Suponen un gran incentivo como ingreso complementario a la pensión en la época de jubilación, el asegurado iría aportando una prima periódica y lo cobraría al acabar el periodo estipulado en la póliza (15, 20, 25 años…).

Además, los seguros de vida ahorro cuentan con interesantes beneficios fiscales a la hora de recibir la indemnización, ya que sólo tributan por los intereses generados.

En estas pólizas si que hay mayor diferenciación entre sus modalidades:

Planes de Previsión Asegurados (PPA)

Tienen como objetivo la creación de un ahorro para después de la jubilación, son el equivalente moderno a un plan de pensiones, se puede cobrar como renta o como capital, ya que se puede cobrar con un único pago o como cobro periodico. El dinero se puede recuperar tras el periodo estipulado, y no se podrá retirar el dinero previamente si no hay algún suceso extraordinario. Los PPA no están exentos de impuestos pero sí que permiten una reducción en el IRPF por las primas aportadas.

Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)

En los PIAS la gran ventaja es que los intereses generados con las primas aportadas si que están exentas de impuestos (siempre y cuando se cobre 10 años después de la contratación).

La aportación anual que se puede hacer es de 8.000 € por lo que no tiene un gran riesgo y aunque no tienen fecha límite en la retirada también tienen como objetivo proporcionar un extra a la jubilación del asegurado, que también es beneficiario y tomador en esta póliza. La retirada del dinero puede ser en pago único o en forma de renta.

Seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP)

El SIALP funciona de forma muy similar al PIAS aunque la aportación máxima aquí es de 5.000 €/año. Los intereses creados, pactados en la póliza (suelen oscilar entre 0,05% y 0,5%), con las primas también están exentos de tributación, aunque para ello no se puede retirar el capital antes de 5 años.

A su vez, con los SIALP cubres el fallecimiento, tiene muy poco riesgo, es casi una inversión asegurada, aunque puede que la ganancia no sea excesiva, es un buen plan de ahorro para gente más reacia a invertir. En estos seguros la retirada del dinero sólo se hace con un único pago, nunca en forma de renta.

Seguros de vida mixto

Este tipo de pólizas son una modalidad combinada de vida ahorro y vida riesgo. Aquí, si el asegurado fallece los beneficiarios recibirían la indemnización y si sobrevive al plazo establecido en el contrato él recibiría el capital.

Puede valer como complemento de la pensión pública y de seguro de fallecimiento, además de que se puede cobrar en un único pago o como renta vitalicia. Con estos seguros cubres el riesgo de fallecimiento y de ahorro y aún hoy, son unas de las pólizas más desconocidas para los españoles.

Existe la creencia generalizada de que un seguro de vida es aquel que proporciona una indemnización a un beneficiario cuando una persona asegurada fallece.

Pero dado el auge que este tipo de pólizas han tenido en España, las aseguradoras han ido ampliando su oferta y ya existen diferentes tipos de seguros de vida, incluso cubriendo más allá de la muerte, que sería el seguro de vida riesgo.

Ahora ya plantean la protección del mismo asegurado, siendo él al mismo tiempo beneficiario y tomador del seguro. Este es el caso de los seguros de vida ahorro.

Seguros de vida riesgo

Como hemos comentado, esta modalidad de póliza es la clásica. En ella, una persona contrata un seguro garantizando una cantidad de dinero durante un periodo de tiempo, que puede ser de por vida o algo más específico, y si el asegurado fallece en ese espacio de tiempo se indemnizará con el capital asegurado al beneficiario de la póliza.

Este tipo de seguro de vida está enfocado a proporcionar tranquilidad, a saber que si llega el caso de la muerte, la familia (o quien sea el beneficiario) quedará cubierta y sin tener que hacer un esfuerzo extra económicamente.

Hoy en día, estas pólizas también se pueden contratar para casos de enfermedad grave o invalidez total, absoluta o permanente, se pueden añadir como coberturas.

Pero, en estos mismos seguros hay diferentes modalidades dependiendo del periodo de tiempo que quieras asegurar como:

Seguro de vida temporal

Contratando esta modalidad, el asegurado estaría cubierto durante el periodo que él fije en la contratación. Permite mayor maniobrabilidad al tomador y adaptarse más a las condiciones de vida que tenga.

Aquí se puede fijar, por ejemplo, que el seguro de vida tenga validez desde hoy hasta los 70 años. Mucha gente lo contrata también para amortizar el pago de la hipoteca.

En estas pólizas también existen variantes:

-Seguro de vida temporal renovable o prima natural

Esta modalidad permite la renovación de la póliza año a año, es el más contratado de este tipo de seguros. La prima se actualiza anualmente en función de la edad del asegurado, pero no conlleva una atadura permanente a la aseguradora, aunque la póliza se renovará automáticamente si asegurado o empresa no dicen lo contrario.

-Seguro de vida temporal a prima nivelada

Aquí la diferencia radica en que la prima que se abona por el seguro es constante, aunque varíen la edad o el riesgo, el asegurado siempre pagará lo mismo cada mes (o año), así ya sabrá de antemano el coste total de su seguro de vida. Es un tipo de póliza pensado a largo plazo, pues el coste inicial es mayor que si contrataras otra modalidad pero que sale muy rentable cuando seas mayor.

-Seguro de vida temporal a prima decreciente

En este tipo, el capital asegurado va disminuyendo anualmente. Se utiliza para amortizar préstamos y el capital se suele ajustar a lo queda por pagar, el beneficiario sería la entidad que otorga el préstamo, es habitual en préstamos hipotecarios.

Seguro de vida entera

La principal diferencia con los anteriores está en que en estos la aseguradora indemnizará sin tener en cuenta el momento del fallecimiento del tomador, no tiene fecha límite. Es una póliza que aporta mayor seguridad, aunque su prima suele ser más alta, además en este tipo, las primas son constantes durante todo el contrato y la indemnización aumenta con el tiempo.

Existen dos variantes según los pagos:

Seguro de vida entera a prima vitalicia

Los pagos se realizan hasta la muerte. Es la misma prima durante toda la vida del asegurado y a partir del fallecimiento es cuando se acabará la relación contractual entre asegurador y tomador.

Seguro de vida entera a prima temporal

Aquí el efecto del seguro sigue siendo vitalicio pero las primas se pagan durante un periodo acordado, 15 o 25 años por ejemplo. Sólo varía la prima que se abona, pero la cobertura que ofrece es la misma.